UniCredit jelzálogbank
Az UniCredit Jelzálogbank Zrt. története
Az UniCredit Jelzálogbank Zrt.-t 1998. június 8-án 3.000.000.000 forint alaptőkével (amely 3.000 darab, egyenként 1.000.000 forint névértékű részvényből áll) a Bayerische Vereinsbank AG alapította. Az UniCredit Jelzálogbank Zrt. HVB Bank Hungary Rt. néven, magyarországi székhellyel 1998. augusztus 3-án Cg 01-10043900 számmal került bejegyzésre a Fővárosi Cégbíróság által. A Társaság jelenlegi székhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 5-6., telefonszáma: + 36 1 301 5500. Az UniCredit Jelzálogbank Zrt. tevékenységét - a magyar jogszabályok szerint - szakosított hitelintézetként végzi. Az UniCredit Jelzálogbank Zrt. működési engedélyét 1999. június 11-én 1608/1999 számmal a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete adta ki. Az UniCredit Jelzálogbank Zrt. alaptőkéje jelenleg 3.000.000.000 forint.
Az UniCredit Jelzálogbank Zrt. egyszemélyes tulajdonosa az UniCredit Bank Hungary Zrt. Az UniCredit Bank Hungary Zrt. választja meg és menti fel az UniCredit Jelzálogbank Zrt. felügyeleti testületeinek tagjait, valamint jelentős befolyást gyakorol a vezetőség felett.
Tájékoztató az unicredit jelzálogbank zrt. meglévő ügyfeleinek
Az UniCredit Jelzálogbank 2010. január 1-től nem nyújt vevőfinanszírozáshoz új lakásávásárlási célú hitelt magánszemélyeknek, azonban a meglévő ügyfelek továbbra is igényelhetnek lakásvásárlási kedvezményt utóbb született gyermekek után, melyről bővebb információ itt található.
Az UniCredit Jelzálogbank azon ügyfelei részére, akiknek átmenetileg nehézséget jelent hitelük törlesztése, személyre szabott hitelkönnyítő megoldást kínál, melyről bővebb információ itt található.
Felelős hitelezés
1.Hasznos tanácsok hitelfelvétel előtt
Az alábbiakban szeretnénk ügyfeleink figyelmét felhívni a Magyar Nemzeti Bank (MNB) honlapjára, amely hasznos információival segít abban, hogy a hitelfelvétel előtt megfontoltan, a legjobb érdeke szerint dönthessenek. A honlap fogyasztóknak szóló aloldala tájékoztatást nyújt a hitelfelvételről, bemutatja a hiteltermékeket és tartalmaz banki hiteltermékeket összehasonlító táblázatokat.
Az MNB honlapján az érdeklődők elérhetnek továbbá egy háztartási költségvetés-számító programot. A program segítségével kiszámíthatják, hogy mennyi megtakarításuk marad havonta, ez alapján pedig mérlegelni tudják, hogy a felvenni tervezett hitelösszeg törlesztőrészlete belefér-e a háztartásuk költségvetésébe.
2. Hitelezés során használt fogalmak az UniCredit Jelzálogbankban
Az UniCredit Jelzálogbank által a hitelezés folyamata során használt fogalmak gyűjteménye itt érhető el.
3. Hitelkönnyítő csomag
Az UniCredit Jelzálogbank személyre szabott Hitelkönnyítő csomagot kínál azon ügyfeleinek, akiknek átmenetileg gondot jelent(het) hitelük törlesztése. A „forintos” megoldások közül a legfontosabbak, hogy a bank az ügyfele kérésére banki költség felszámítása nélkül meghosszabbítja hitelének futamidejét1, illetve türelmi időt ad a tőke fizetésére két éves felső határral, ami által lehetővé teszi a havi törlesztőrészlet ideiglenes csökkentését.
A bank a hitelszerződést és természetesen az egyéni pénzügyi lehetőségeket figyelembe véve alakítja ki ügyfele részére a személyére szabott hitelkönnyítő csomagot.
Ebben szakmai hozzáértése és az ügyfelek pénzügyi szokásai terén szerzett tapasztalata alapján felajánlja a leginkább megfelelőnek tartott megoldást.
Ha az ügyfélnek mégsem elfogadható ez a személyre szabott Hitelkönnyítő csomag, akkor közös egyeztetés, felelős információcsere után az UniCredit Jelzálogbank rugalmasan egy újabb egyéni megoldást kínál fel neki. A bank és az ügyfél kölcsönös felelősséggel működik együtt a hitel visszafizetése érdekében.
Ha részletes információkat szeretne megtudni az Ön személyre szóló hitelkönnyítő lehetőségéről kérjük, forduljon munkatársainkhoz az UniCredit Bank Hungary Zrt. bankfiókjaikban vagy hívja a +36 1/20/30/70 325 3200-as számon telefonos ügyfélszolgálatunkat, ahol munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére.
1Felhívjuk ügyfeleink figyelmét arra, hogy a futamidő meghosszabbítása esetén a törlesztőrészlet nem csökken azzal arányosan, tekintettel arra, hogy a hosszabb futamidő miatt a fizetendő hiteldíj is növekszik.
Tájékoztató az állami támogatásokról
Az alábbi linkre kattintva megtekintheti a Nemzetgazdasági Minisztérium állami támogatásokkal kapcsolatos hatályos tájékoztatóját.
Minisztérium tájékoztatója (2015. január 1-jétől)
2009. július 1-től Bankunk nem fogad be támogatott hitel és közvetlen állami támogatás iránti kérelmet, kivéve utólagosan igényelt lakásépítési (-vásárlási) kedvezmény esetén.
Utólagosan igényelt lakásépítési (-vásárlási) kedvezmény esetén kérjük az alábbi dokumentumok becsatolását:
- adatlap és nyilatkozat lakáscélú állami támogatások igénybevételéhez (magánokiratba foglalva, két tanú aláírásával), Lakáscélú közvetlen állami támogatás igénylő nyomtatvány
- az elmúlt 5 évben értékesített ingatlan(ok) adásvételi szerződése,
- meglévő ingatlan tulajdonjogát igazoló dokumentum,
- a házassági anyakönyvi kivonat
Szerződéskötési feltétel az aktuális hirdetmény szerinti állami támogatás igénylési díj befizetése.
Az ügyfél által igénybe vett állami támogatásokkal kapcsolatos rendelkezéseket a 12/2001-es kormányrendelet és az ügyféllel kötött szerződés tartalmazza.
A megelőlegező kölcsön, megelőlegezés ideje alatt előforduló eseményeivel kapcsolatosan benyújtandó igazolások listáját itt érheti el.
Forint Jelzáloglevél kibocsátási Program
A Jelzálogbank a forrásait jelzáloglevél kibocsátás által biztosítja. A jelzáloglevelek forgalomba hozatala ún. 'program' (pl. 200 mrd Ft-os Jelzáloglevél Program) keretében valósul meg. A kibocsátásoknak több formája lehetséges.
Zárt kibocsátás során a jelzáloglevelek konkrét befektetői körben kerülnek értékesítésre. A Jelzálogbank nyilvános kibocsátásaira jellemzően kibocsátási program keretében kerül sor, melynek során a jelzáloglevél kibocsátásának alapfeltételei a kibocsátási Alaptájékoztatóban kerülnek rögzítésre. Elsősorban a hosszabb lejáratú, nyilvánosan kibocsátott jelzáloglevelek kerülnek a Budapesti Értéktőzsdére.
Euró Jelzáloglevél Kibocsátási Program
Az UniCredit Jelzálogbank Zrt. 2.000.000.000 euró keretösszegű Nemzetközi Jelzáloglevél Programjához kapcsolódó Alaptájékoztató első Kiegészítése az alábbi linken olvasható angolul.
Az UniCredit Jelzálogbank Zrt. 2.000.000.000 euró keretösszegű Nemzetközi Jelzáloglevél Programja 2008. november 21-én került aláírásra. A Programhoz kapcsolódó dokumentumokat az alábbi címeken olvashatja angol nyelven.
AZ UNICREDIT JELZÁLOGBANK ZRT. TÁJÉKOZTATÁSA FEDEZETI PORTFÓLIÓJÁVAL KAPCSOLATOSAN
Az Európai Parlament és a Tanács hitelintézetekre és befektetési vállalkozásokra vonatkozó prudenciális követelményekről szóló 575/2013/EU Rendeletének 129. cikkének („Fedezett kötvények formájában fennálló kitettségek”) megfelelően.
- 2016. III. negyedév (2016.09.30.)
- 2016. IV. negyedév (2016.12.31.)
- 2017. I. negyedév (2017.03.31.)
- 2017. II. negyedév (2017.06.30.)
- 2017. III. negyedév (2017.09.29.)
- 2017. IV. negyedév (2017.12.31.)
- 2018. I. negyedév (2018.03.31.)
- 2018. II. negyedév (2018.06.30.)
- 2018. III. negyedév (2018.09.28.)
- 2018. IV. negyedév (2018.12.28.)
Havi tájékoztatás a fedezeti portfólió túlfedezettségére vonatkozóan:
|
Fedezetek összesen |
Jelzáloglevelek összesen |
Fedezettségi ráta (nominális) |
2017.03.31. |
155.885.689.918 HUF |
127.442.117.344 HUF |
122,32% |
2017.04.28. |
159.207.701.129 HUF |
135.580.996.315 HUF |
117,43% |
2017.05.31. |
162.957.519.946 HUF |
135.555.723.528 HUF |
120,21% |
2017.06.30. |
168.801.569.347 HUF |
135.453.301.893 HUF |
124,62% |
2017.07.31. |
165.962.241.649 HUF |
135.432.613.450 HUF |
122,54% |
2017.08.31. |
159.375.733.436 HUF |
129.276.127.739 HUF |
123.28% |
2017.09.29. |
164.108.427.123 HUF |
128.844.311.781 HUF |
127,37% |
2017.10.31. |
162.669.248.452 HUF |
126.832.927.091 HUF |
128,25% |
2017.11.30. |
160.273.350.107 HUF |
126.835.515.361 HUF |
126,36% |
2017.12.29. |
167.141.516.550 HUF |
119.463.390.613 HUF |
139,91% |
2018.01.31. |
165.122.670.674 HUF |
126.214.912.459 HUF |
130,83% |
2018.02.28. |
163.306.899.078 HUF |
126.228.158.025 HUF |
129,37% |
2018.03.29. |
184.794.685.638 HUF |
149.298.765.878 HUF |
123,78% |
2018.04.27. |
182.390.452.318HUF |
149.297.002.226HUF |
122,17% |
2018.05.31. |
182.598.517.690HUF |
149.319.363.231HUF |
122,29% |
2018.06.29. |
188.771.783.448 HUF |
157.041.226.231 HUF |
120,21% |
2018.07.31. |
186.125.103.880 HUF |
157.011.467.994 HUF |
118,54% |
2018.08.31. |
195.680.963.963 HUF |
157.030.182.338 HUF |
124,61% |
2018.09.28. |
202.690.038.117 HUF |
161.973.873.972 HUF |
125,14% |
2018.10.31. |
205.047.747.615 HUF |
170.232.690.360 HUF |
120,45% |
2018.11.30. |
212.390.295.161 HUF |
169.845.210.360 HUF |
125,05% |
2018.12.28. |
175.981.957.854 HUF |
175.981.957.854 HUF |
126,68% |
Mi a jelzáloglevél?
A jelzáloglevél kizárólag jelzálog-hitelintézet által kibocsátott névre szóló, átruházható, hitelviszonyt megtestesítő értékpapír. Leginkább a hosszabb lejáratú államkötvényekhez hasonlítható, hiszen megközelítőleg olyan biztonságos, mint az állampapírok.
Mégis alapvetően különbözik mind az állampapíroktól, mind a közönséges vállalati vagy banki kötvényektől. A jelzáloglevél mögött ugyanis különleges fedezet áll, melynek folyamatos meglétét az UniCredit Jelzálogbank Zrt. (továbbiakban: Jelzálogbank) neves vagyonellenőre ellenőrzi és igazolja. A vagyonellenőr pecsétje nélkül nem lehet jelzáloglevelet kibocsátani.
A jelzáloglevelek mögött álló fedezet ún. rendes- és pótfedezetből áll.
A rendes fedezet a Jelzálogbank és partnerbankjai által folyósított hitelekből befolyó, Magyarország területén levő ingatlanon alapított jelzálogjoggal kellő rátartással biztosított tőke- és kamattörlesztések összege.
A jelzáloglevél erősségét jelzi, hogy a pótfedezet - mely a rendes fedezet kiegészítésére szolgál - csak államilag garantált eszközökből állhat. Ezek a következők:
- a Magyar Nemzeti Banknál elkülönített, zárolt bankszámlán tartott pénz;
- állampapír;
- állami készfizető kezességvállalással kibocsátott értékpapír;
- állami készfizető kezességvállalás mellett nyújtott hitel
A rendes- és pótfedezetek, a bank egyéb vagyonelemei kizárólagosan a jelzáloglevél tulajdonosok követelésének kielégítésére szolgálnak. Azaz a jelzáloglevél tulajdonosok abszolút elsőbbséget élveznek a bank hitelezői között.
A Jelzálogbank rövid és hosszú lejáratú jelzálogleveleket bocsát ki. A rövid papírok lejárata általában 1 év, melyek többsége nincsen bevezetve a tőzsdére. Ezen jelzálogleveleket a lakossági befektetők a jelzáloglevelek forgalmazója, az UniCredit Bank Hungary Zrt. fiókjaiban vásárolhatják meg, ahol a készlet függvényében folyamatos kínálattal állnak az érdeklődők rendelkezésére.
A hosszú, tőzsdére is bevezetett papírok futamideje jellemzően 5-10 év.
A jelzáloglevél kamatozása fix, vagy változó, vagyis a lassuló infláció és csökkenő betéti kamatszintek időszakában is hosszú ideig biztos magas hozamot fizet. A kamatot a Jelzálogbank évente egyszer fizeti.
A tőketörlesztés a futamidő végén egyösszegben történik.
A jelzáloglevél névértéke 10.000,- Ft., így már kisebb összeggel is jegyezhető.
A jelzáloglevél dematerializált értékpapír. Ez azt jelenti, hogy nem kerül kinyomtatásra, hanem értékpapírszámlán tartják nyilván.
Miért éri meg jelzáloglevelet vásárolni?
- Hosszúlejáratú befektetés
- Likvid értékpapír
- A hosszú lejáratú jelzáloglevél bármikor eladható és vehető, hiszen a forgalmazó bankfiókjaiban és a Budapesti Értéktőzsdén biztosított a folyamatos árjegyzés
- Igen alacsony kockázatú értékpapír
- Magasabb hozamot biztosít, mint az államkötvény
- Fix kamatozásnál előre kiszámítható jövedelmet ad
- Változó kamatozásnál a piaci kamatokhoz igazítható
A Jelzálogbank hagyományosan legsikeresebb üzletága a partnerbankok lakáshiteleit refinanszírozó terület. Az elmúlt években az üzletág aktívan járult hozzá a Jelzálogbank által elért üzleti eredményekhez.
A 2005 év óta a devizahitelek drasztikus térhódítása jellemezi a jelzáloghitel piacot. A devizahitelek erősödő keresletének következtében a Jelzálogbank refinanszírozott forint hitelállománya nem mutat növekedést. Ez a tendencia nem egyedülálló, a versenytársak ugyancsak szembesülnek a problémával.
A refinanszírozási aktivitás növelése érdekében a Jelzálogbank folyamatosan keresi azokat a lehetőségeket, melyek segítségével egyrészt növelheti refinanszírozási kihelyezéseinek volumenét, másrészt új termékeket vonhat be a refinanszírozott körbe harmadrészt a partnerek magasabb szintű kiszolgálását valósíthatja meg.
Az üzletág célja a refinanszírozási kereslethez történő hatékony alkalmazkodás, valamint a folyamatosan változó piac környezetben a lehetséges maximális eredmény elérése.